Реструктуризация ипотеки: пошаговая инструкция

Рассказываем, как погасить долг перед банком и не остаться на улице.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Итак, что такое реструктуризация ипотечного кредита с точки зрения действующего законодательства? Многие заемщики ошибочно считают, что под этим понятием подразумевается снижение суммы займа или вовсе списание задолженности. На самом деле это не совсем так.

Реструктуризация ипотеки — изменение условий в кредитном договоре, в результате которого заемщик, оказавшийся в безвыходном положении, получает более выгодный вариант погашения задолженности. Решение о реструктуризации ипотечного кредита принимается совместно, поэтому условия такого договора выгодны и заемщику, и банку.

В настоящее время российские банки предлагают сразу несколько способов досудебного урегулирования проблемных задолженностей:

Увеличение срока кредита;
Отсрочка по уплате основного долга;
Индивидуальный график погашения основного долга и процентов;
Отмена штрафов за просрочку платежей.

Преимущества реструктуризации очевидны: кредитная история заемщика не будет испорчена, а сам он сможет сохранить «ипотечное» жилье за счет новых, более лояльных условий кредита.

Условия реструктуризации ипотеки

Основным условием для реструктуризации ипотеки является существенное ухудшение финансового положения заемщика. Например:

Тяжелая болезнь;
Потеря работы;
Рождение ребенка;
Смерть члена семьи;
Существенное снижение заработной платы и т.д.

Обратите внимание! Любая причина должна быть документально обоснована. Приготовьтесь к дому, что банк потребует доказательства — к примеру, трудовую книжку с записью об увольнении, медицинскую справку или справку о доходах.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки?

К сожалению, воспользоваться реструктуризацией ипотечного кредита могут далеко не все должники. Исходя из практики, можно сказать, что банки гораздо охотнее идут навстречу добросовестным заемщикам, а вот злостные неплательщики рискуют получить от кредиторов однозначный отказ.

Можете ли вы рассчитывать на реструктуризацию? Ответить на этот вопрос достаточно сложно, так как никаких единых стандартов и перечней не существует — у каждого банка есть свои требования к заемщикам. То есть, всю необходимую информацию вы можете получить только в банке, который предоставил вам кредит.

Документы для реструктуризации ипотеки

Стандартный перечень документов, необходимых для реструктуризации ипотечного кредита, включает в себя:

Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита (типовую форму такого заявления можно получить в банке.);
Паспорт;
Трудовая книжка с записью об увольнении или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
Справка с последнего места работы о размере дохода за последний год;
Копия кредитного договора;
График платежей по кредитному договору;
Документы о семейном положении (при необходимости);
Документы, подтверждающие состояние здоровья (при необходимости);

Обратите внимание! Перечень документов может быть изменен или дополнен юридическим подразделением банка.

Реструктуризация ипотеки: пошаговая инструкция

Для того чтобы оформить реструктуризацию ипотечного кредита, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Соберите необходимые документы;
Обратитесь в банк с заявкой о реструктуризации ипотеки (если вы живете в Москве, найти ближайшее отделение своего банка вы можете на сайте banki.ru);
Дождитесь решения банка (срок исполнения такой заявки — не более 10 рабочих дней);
Если реструктуризация ипотеки будет одобрена — подпишите новый договор и получите новый график платежей.